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【聰明買癌症險】癌症希望基金會第一線志工說 癌友都欠缺這類保險給付
新聞描述: 40歲的張太太在一次例行性檢查發現罹患乳癌，開始接受治療才想到多年前買的醫療險可以申請理賠，「業務員說，我買的是住院醫療險，只理賠手術住院3天，後續化療都是排門診，沒有住院，不能理賠。」張太太既無奈又感慨，完全沒料到醫學進步跟健保制度改變，竟讓自己的保單功能打了折扣。
不少民眾懂得透過保險轉嫁罹癌的經濟風險，但在癌症希望基金會擔任保險諮詢志工多年的曾淑媚表示，「第一線遇到的狀況是，很多人不清楚自己的保單內容，尤其早期買的癌症險和目前的健保制度和治療方式脫勾，保障顯然不足。」她指出，早期癌症險的投保觀念著重在日額給付要買高，但如今進行癌症手術只需住院3、5天，後續多為門診醫療，沒住院就不理賠。
曾淑媚感嘆，這幾年案例看得多，感受更深刻，「我發現很多癌友都欠缺一次性給付，也有些癌友雖然有一次性給付，但給付額度太低，無法發揮保險救急的功能。」
為何一次性給付如此重要？統一保經業務經理陳芳琪表示，罹癌一方面醫療支出接踵而來，另一方面暫離職場養病，收入中斷，「若確診罹癌，保單能一次給付至少100萬元保險金最好用！保戶可以自由運用在標靶藥物、聘請看護或購買營養品。」
目前KIN卡碧絲市面上有一次性給付型癌症險，特色是經醫師確診罹癌即可獲得一筆保險給付，有的商品針對這筆保險金，又區分「初次罹患原位癌或低侵襲性癌症」（最早期或定義為第0期的癌症）及「初次罹患癌症」2類，理賠各以1次為限。
若保戶確診罹患原位癌，保險公司會先給付保額10%或15%的保險金，之後保單仍有效，日後若罹患屬惡性腫瘤的癌症，則再給付一筆保額。這類保單目前產壽險公司皆有賣，優點是保費便宜，缺點是多屬1年期、附約、有續保年齡上限。
除此之外，保障範圍更廣的重大疾病險、重大傷病險也能在確診罹癌後，給付一筆約定保額後終止保單，但保費較貴，以台壽步步盈重大疾病終身保險為例，100萬元保額、20年期，30歲男性年繳保費4萬1,900元。
同樣是一次給付，怎麼選最有利？台灣人壽理賠部協理藍東義指出，預算少就挑一次給付型癌症險，而有家族病史且預算足夠者，可考慮優先投保重大疾病險或重大傷病險。重大疾病險和重大傷病險 僅一字之差有何不同？
重大傷病險：
理賠全民健保公告的重大傷病範圍，扣除先天性疾病及職業病，總計有22大類、300多項，病患經確診罹患即可領到重大傷病卡，而癌症就是國人持有重大傷病卡的第1名疾病。
重大疾病險：
理賠惡性腫瘤（癌症）、腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、重大器官移植手術、慢性腎衰竭（尿毒症）、癱瘓等7種重大疾病，目前新式保單依保險公司設計分有甲型（重度）及乙型（輕度）2種，新型甲型（重度）不理賠原位癌或將一部分第1期惡性腫瘤排除在理賠範圍之外，而新型乙型（輕度）則是只理賠10項第1期癌症，至於舊式商品則只理賠重度。
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